[摘要] 今年的2月初,搜房网曾对上海8家银行的个人房贷做过一次独家调查,时隔一个月,记者再次进行调查发现,多家银行出现了明显的下调痕迹。本次调查显示,对于首套房贷利率,上海农商银行开启了8.5折优惠,中国银行和交通银行也可根据客户资质提供一定的优惠。
近日,有媒体报道称农行在上海已推出首套房贷利率8.5折的优惠,工行等其他各家银行也在酝酿跟进。那么,事实是否如此?上海各大银行在个人房贷利率方面最近是否出现了松动?为此,搜房网对上海的11家银行进行了调查,对房贷利率变化虚实一探究竟。
今年的2月初,搜房网曾对上海8家银行的个人房贷做过一次调查,时隔一个月,记者再次进行调查发现,多家银行出现了明显的下调痕迹。本次调查显示,对于首套房贷利率,上海农商银行开启了8.5折优惠,建行可以给出9折优惠,中国银行和交通银行也可根据客户资质提供一定的优惠。其他部分银行的首套房贷利率仍然维持在基准利率,二套房贷款方面基本没有任何变化。
上海各银行首套房房贷利率情况对比 | ||||
2011.10.17 | 2012.2.1 | |||
银行 | 首付比例 | 利率 | 首付比例 | 利率 |
中国银行 | 30% | 1.05倍基准利率 | 30% | 1.05倍基准利率 |
农业银行 | 30% | 基准利率 | 30% | 基准利率 |
工商银行 | 30% | 基准利率 | 30% | 基准利率 |
建设银行 | 30% | 基准利率 | 30% | 1.05倍基准利率 |
交通银行 | 30% | 基准利率 | 30% | 基准利率 |
民生银行 | 30% | 基准利率 | 已不受理个人房贷业务 | |
渣打银行 | 30% | 基准利率 | 去年11月起已不受理人民币房贷业务 | |
广发银行 | 50% | 1.1倍基准 | 30% | 1.1倍基准利率 |
上海各银行首套房贷利率(2012.3.19) | ||||||
银行 | 首套房贷首付比例 | 首套房贷款利率 | 二套房贷首付比例 | 二套房贷款首付利率 | 二套房贷款资格要求 | 备注 |
中国银行 | 30% | 资质好的基准利率下浮5%-10%,资质差的基准利率上浮5%;须根据个人具体情况后确定 | 60% | 1.1倍基准 | ||
农业银行 | 30% | 基准利率 | 60% | 1.1倍基准 | ||
工商银行 | 30% | 不低于基准 | 60% | 1.1倍基准 | 已有2套及以上住房的当地户籍人士,及拥有1套住房且不能提供一定年限纳税证明、社保缴纳证明的非当地户籍人士不得贷款 | 以具体贷款行为准 |
建设银行 | 30% | 0.95倍基准利率,0.9倍基准利率(银行合作项目或资质较好的客户) | 50% | 1.1倍基准 | 须具体贷款行评估 | |
交通银行 | 30% | 基准利率(个人财务状况较好,可以稍有优惠) | 60% | 1.1倍基准 | ||
民生银行 | 不办理个人房贷 | |||||
渣打银行 | 不办理个人房贷 | |||||
广发银行 | 30% | 1.1倍基准 | 60% | 1.15倍基准 | ||
上海银行 | 30% | 基准利率 | 60% | 1.1倍基准 | ||
浦发银行 | 30% | 基准利率 | 60% | 1.1倍基准 | ||
上海农商银行 | 30% | 0.85倍基准 | 50% | 1.1倍基准 |
延伸阅读:
上海农商银行8.5折 建行9折
从调查的11家银行看,和今年2月的调查结果相比,首套房贷首付比例方面没有任何变化,仍旧执行着不低于30%的标准。而购房者普遍关心的贷款利率优惠方面,则有中国银行、交行、建行、上海农商银行四家银行进行了调整。
对于利率的优惠幅度,只有建行和上海农商银行给出肯定的答复。上海农商银行首套房贷利率执行“0.85倍基准利率”,并表示这是近期才调整的,之前没有这个优惠。
记者联系了建行嘉定支行贷款部的客户经理,得知建行目前对首套房贷利率可以给出适当优惠,比如9折或9.5折,但是要看客户的具体情况。据记者进一步了解,如果申请贷款的客户资质较好,比如个人收入和实际税单相匹配、提供的资料真实可靠,或者其购买的楼盘为银行合作项目,则可给予9折房贷利率的优惠。对于公积金贷款,建行方面目前没有任何折扣。
延伸阅读:
中行交行:优惠可以有 视客户资质而定
相对建行和上海农商银行,中国银行和交通银行的利率优惠情况则是“看人下菜碟”了,利率优惠可以有,但要贷款客户的需要有资质。
对于首套房贷利率的优惠幅度,中国银行是这样规定的,“资质好的,可享受在基准利率上打9折或9.5折的优惠;资质差的,则上浮为1.05倍基准利率”,资质好与差的判断标准,须“提供个人具体情况后才能确定”。
交通银行方面,则没有中国银行如此细致的规定,只表示如果“个人财务状况较好,可以稍微优惠一点”。
不过,值得注意的是,目前仍有部分银行暂停房贷。民生银行的工作人员告诉记者,该支行早已不做房贷业务。渣打银行的工作人员也称:“不做房贷好多年”。
延伸阅读:
央行要求落实差别化房贷 房贷市场做出快速反应
在上周的两会记者会上,央行要求全面落实差别化的住房信贷政策,明确银行必须保证首套商品普通住宅贷款,对符合条件的借款人要给予贷款,并且鼓励各家金融机构在基准利率和首套房优惠利率下限之间自主定价。
这是自去年10月各家银行纷纷上调首套房利率以来,央行首次就此问题表态。而从此次搜房的调查情况看,房贷市场也是对此快速的做出了反应,对于刚需购房者而言,这无疑是一个大。
但也有业内指出,8.5折甚至7折的利率优惠可能会有,但很难成为主流,因为如果给出8.5折优惠的话,银行的盈利空间就不大了。
而根据央行消息,虽然最近一轮楼市调控力度空前,但从未要求取消首套房贷利率优惠。房贷利率会否进一步下调,甚至回归7折利率,还要再看央行的表态。而如何保证首套房贷利率优惠政策得到落实,及时获得放款审批,还需要形成可控可操作的规范。
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