房贷月供元旦后“涨价” 房奴还款“压力山大”

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房贷从下个月起将执行新利率，元旦后，房奴们就要为2011年的三次加息“买单”了，“房贷一族”还款可真是“压力山大”。不过，近日各地首套房贷利率下调的声音四起，房贷利率是否开始“拐弯”，也让众多压力下得房奴们充满期待。

元旦起房贷月供涨房奴将为三次加息买单

今年央行连加三次利息，房贷从下个月起将执行新利率，贷款者的月供也会相应增多。但针对“具体要多还多少钱？”“怎样获知自己月供的变化？”“三次加息到底给贷款者带来多大压力？”等问题，多数贷款者都是一问三不知。[详细]

三度加息后 100万20年贷款月供增加653元

由于房贷利率大多按年调整，三次加息叠加效应将在明年集中体现。以贷款100万元20年期为例，如果按照此前的7折利率计算，月供将增加422元；如果以基准利率计算，月供将增加653元。[详细]

>> 三次加息下月将现累积效应购房者担子不轻

下月起，购房者将为今年的三次加息买单！由于此前大多数购房者在签订个人房贷合同时，都与银行约定贷款基准利率的调整方式为“次年1月1日”。因此，随着新年的临近，加息的累积效应将在下月集中体现，很多房贷客户需要在下月起为加息“买单”。[详细]

三次加息前后首套、二套房还款变化（等额本息还款法单位:元）
		贷款额度	执行利率			月供	总利息	月供差额
商业贷款	首套房	100万	基准	2011年1月	6.40%	7396.98	775274	386.05
				2012年1月	7.05%	7783.03	867927
			7折	2011年1月	4.48%	6315.7	515768	248
				2012年1月	4.94%	6563.7	575288
	二套房	100万	1.1倍	2011年1月	7.04%	7777.02	866484	435.55
				2012年1月	7.76%	8212.57	971016
			1.2倍	2011年1月	7.68%	8166.35	959924	486.58
				2012年1月	8.46%	8652.93	1076703
公积金贷款	首套房	80万	基准	2011年1月	4.30%	4975.24	394056	260.31
				2012年1月	4.90%	5235.55	456532
	二套房	80万	1.1倍	2011年1月	4.73%	5161.05	438653	292.46
				2012年1月	5.39%	5453.51	508843
说明：2011年1月和2012年1月对比，商业贷款100万、20年计算，公积金80万（）、20年

【房贷计算器】【提前还款计算器】

上海各银行房贷利率情况（截至2011.10.17）
银行	首套房首付比例	首套房贷款利率	二套房首付比例	二套房贷款利率
中国银行	30%	1.05倍基准利率	60%	1.1倍基准利率
农业银行	30%	基准利率	60%	1.1倍基准利率
工商银行	30%	基准利率	60%	1.1倍基准利率
建设银行	30%	基准利率	50%	基准利率
交通银行	30%	基准利率	60%	1.1倍基准利率
民生银行	30%	基准利率	60%	1.1倍基准利率
渣打银行	30%	基准利率	60%	1.1倍基准利率
花旗银行	30%	基准利率	60%	1.1倍基准利率
广发银行	50%	1.1倍基准利率	60%	1.15倍基准利率
数据来源：房天下新闻中心整理

下月起房贷增多房奴们谨记提前还贷"有讲究"

去年刚贷款买房的小赵收到贷款银行发来的短信，"提醒我从明年1月起，房贷月供增加了"。受今年央行三次加息影响，不少房奴的月供相应增加。银行提醒借款人，如果正常还贷，要知道新的还款额并及时、足额还款，避免因不小心拖欠房款而影响个人信用。详细>>

提前还贷门槛不一未必划算 7折利率提前还反亏

今年曾3次上调的贷款利率，明年1月份起将在房贷利率上生效，新的房贷利率将从6.4%涨至7.05%，涨幅超过10%。提前还贷是个颇为复杂的事情，各家银行对提前还贷要求不一，同一家银行不同客户贷款细节都不一样，都会影响到是否适合提前还贷。详细>>

>> 四种情况不宜提前还

此前享受房贷优惠利率等4种情况的客户不适合还房贷。

享受7折至85折优惠利率房贷

以5年以上贷款利率为例，按明年1月1日调整贷款利率后，基准贷款利率为7.05%，如果贷款者此前享受7折利率，则优惠利率为4.935%，如果享受85折利率，则优惠利率为5.9925%。详细>>

等额本息还款到中期

等额本息还款是每月还款总额固定，其中还款本金递增，还款利息递减。还款中期已经偿还了大部分的利息，提前还款的部分则更多的是本金，这种情况再选择提前还贷的话意义不大。详细>>

等额本金还款已过1/3

使用该还款方式的还款周期，当还款期超过1/3时，其实借款人已还了一半的利息，此时再选择提前还贷的话，偿还的更多是本金，不能有效节省利息支出。详细>>

高于贷款利率

已享受7或85折优惠房贷利率的人，即使没有好的渠道赚不到更高的，但目前半年期、一年期理财产品的率已经高于打折后的房贷利率，足以应付加息后的房贷利息支出。详细>>

>> 两种情况适合提前还

对于房贷利率按基准利率执行的客户，在还款初期或者是手头资金足够支付尾款却没有其他渠道的，此时提前还款较划算。

房贷利率按基准利率执行

目前执行的利率为5.94%，这部分客户目前每月月供为7129元，执行7.05%的贷款基准利率后，这部分客户每月月供为7783元，两者之差超过600元，20年累计利息差为15.679万元。详细>>

在还款初期或者是手头资金足够支付尾款

在还款初期或者是手头资金足够支付尾款却没有其他渠道的，此时提前还款较划算。目前如果是资金实力较好的全款购房者，真要买房的话，问题也不大，毕竟房价的确下降了一点。详细>>

>> 首套房贷利率“回“声四起

多地首套房贷利率下调政策松动期买房宜观望

央行下调存款准备金率0.5个百分点以后，预计释放4000亿元资金，银行资金紧缺状况有所缓解，首套房利率上浮10%的房贷政策也在悄悄松动。据媒体报道，北京、广州、南京等地首套房贷利率有不同程度的下调，工行、中行、建行、招行等多家银行在部分地区首套房贷已回归基准利率。详细>>

>> 买房时机到了吗

首套房贷“暂别”利率上浮现在是买房好时机吗？

当下临近年关，房贷业务出现间歇性“回暖”。一些主要中资银行的首套房贷业务已暂时“告别”利率上浮，部分银行的二套房贷利率也从此前上浮30%回落到上浮15%，大银行的二套房贷利率甚至降到上浮10%的“底线”。这样的利好消息对购房者来说意味着什么？现在是贷款买房的好时机了吗？有人建议把握住自己的小幸福，也有人犹豫着要再等等，更有人认为应该按自己设定的“指标体系”来确定买房时机。详细>>

李稻葵

首套房贷政策应定向放宽 >>

任志强

上调首套房贷利率银行是在趁火打劫 >>

余丰慧

上调首套房贷利率值得商榷不能打压民生>>

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