[摘要] 继部分中小银行上调首套房贷首付比例之后，上海的大型商业银行也开始调整首套房贷政策，而这次调整的“先锋官”正是沪上房贷客户量最大的建设银行。记者昨天从建行上海市分行了解到，部分支行的首付比例已经调整至最低四成左右，利率为中国人民银行贷款基准利率的0.71倍。
继部分中小银行上调首套房贷首付比例之后，上海的大型商业银行也开始调整首套房贷政策，而这次调整的“先锋官”正是沪上房贷客户量的建设银行。记者昨天从建行上海市分行了解到，部分支行的首付比例已经调整至四成左右，利率为中国人民银行贷款基准利率的0.71倍。
记者向建行客服热线求证，得到的答复是，首套普通自住房贷款，客户首付在40%及以上，房贷利率打七折；首付30%到40%，房贷利率打七五折；首付25%到30%，房贷利率打八折；首付20%到25%，房贷利率打八五折。
据透露，建行总行的内部通知已经由各级分支行以电子邮件方式通知个贷工作人员，要求阅后删除。内部通知的大致内容是，个人住房按揭贷款政策由各分支行视具体情况，按风险原则，灵活掌握。据了解，各支行在执行总行通知时普遍偏紧。此次调整主要针对新增客户，而老客户的优惠政策如何调整，尚没有明确信息。工作人员向记者强调，所执行的政策全部来源于总行。
建行上海市分行转发给记者一份总行的情况说明称，并未取消或收紧房贷利率优惠政策，而是在国家有关利率政策范围内，贯彻落实央行扩大房贷利率浮动幅度、推进利率市场化改革等政策精神，根据客户不同的风险情况，考虑首付款比例、信用等因素，进一步细化房贷利率执行标准，促进利率执行的差别化。建行对居民购买普通自住房的贷款需求，在贷款利率和首付款比例等方面仍会给予适当的优惠。
建行之“动”引起普遍关注。工、农、中、建四大行占有上海房贷市场绝大多数份额，其中建行又是“龙头老大”。不过，业内人士表示，如果在年初或年中，建行调整之后，迫于市场压力，肯定会引发其他各家大银行争相效仿，但目前已接近年底，各银行剩余贷款额度已经告罄，争相调整的可能性不大。目前中行暂未作出调整，农行也没有调整之意，工行则表示严格执行人民银行和银监会的政策和总行相关决定。对于建行率先行动，市场都在猜测是否已提前获得监管部门调整房贷政策的信息。上海银监局相关负责人表示，目前房贷政策没有改变。
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昨天有媒体报道，包括招商银行、光大银行等在内的中资银行已取消首套房贷利率85折优惠。记者昨天从沪上银行、房产中介处了解到，部分银行的调整传言属实，已经或即将对首套房贷利率作出调整。
业内人士认为，取消首套房贷85折优惠并非政策层面的调整，是受银行信贷投放额度和方向影响，首套房贷利润少而被“杀”，此举有利于为楼市降温，却不利于刺激刚需。
部分银行不再85折
据媒体报道，银行业未具名人士透露，8月初以来，光大银行已在上海和江苏省部分城市取消了首套房贷利率优惠。而招商银行的首套房贷利率85折优惠8月底将到期，9月份开始，折扣将上调至9折。民生银行员工甚至称暂时不做首套房业务了。
另据相关机构批露，9月1日起，平安银行、中国银行也将在上海将收窄首套房贷利率至九折，甚至有的银行重回基准利率。与此同时，重庆、成都、合肥等地当前多数银行也一直在执行首套房贷基准利率，并无房贷优惠。而在北京，光大银行利率优惠从85折调整至9折，中国银行近期也将利率优惠调整至9折。
记者昨天联系多家被点名银行。中国银行客户服务人员告诉记者，目前并没有接到利率优惠的通知，相关通知还是下发于7月23日，明确可以对优质客户、开发贷投向楼盘购买者等四类用户提供首套房贷利率85折优惠。平安银行普陀某支行经理向记者表示，优惠与否要看递交的材料，现在还是有85优惠，9月是否要取消还没有接到通知。确定优惠是以审批日期为准，一般需要3至5个工作日，如果9月1日起收窄优惠，现在递交材料可能已经不能享受85折。
招商银行浦东某支行房贷负责人则向记者明确表示，首套房贷利率优惠确实要调整，但是还在等正式通知。 “一般银行都是如此，额度减少等因素影响，到四季度定价都会提升，但具体是调整为多少还不好说，肯定没有 85折那么低了。 ”
沪上中介公司也向记者证实，民生银行、招商银行、光大银行等中小银行正在收紧首套房贷优惠。其中，光大银行早在一个月前就已无优惠，一些客户不得不重新向其他银行进行申请。上海中原地产研究咨询部总监宋会雍告诉记者，这些银行本身所占的市场份额较小，之前实际提供85折优惠的比例也不高，所以目前对整个市场的影响并不大。
收紧优惠为银行“自主动作”
调控以来，中央政策在信贷方面不断收紧。以至于在去年很长时间内，首套房贷出现利率上浮、周期拉长，甚至无处贷款的局面。但这些情况在今年得到了改善。一方面，是由于新一年度贷款额度的重新放开，另一方面，也源于中央明确刺激刚需，满足首套房贷款的差别化信贷政策。
今年2月，央行作出有关鼓励银行满足首套房贷款需求的表态。 3月，一些银行开始提供首套房贷优惠。4月，85折优惠逐步成为常态。5月，工商银行宣布暂别85折，但是多数银行优惠依旧。 6月，传央行允许银行提供7折优惠，但银行直呼“要亏本”。 7月，央行年内第二次降息，让不少刚需购房者享受到降息和利率优惠的双重红利。
为何8、9月起，首套房贷利好遭逆转？宋会雍对此表示，央行层面并没有收紧的政策，主要是银行自己的动作，分城市、分区域调整信贷投放结构。 “如果其他领域需求的资金更多，支付能力更强，就会挤压一部分房贷需求。 ”他指出，目前来看，首套房贷优惠还是主流，购房者仍可以选择其他还有85折的银行。
业内人士认为，存准率该降不降，中小银行放贷额度吃紧，为了保利润，银行就先“杀”利润少的首套房贷。但是，国家支持首套房方针没有变化，年内国有银行主流仍将是85至9折。
北京链接地产分析称，按照往年的惯例，银行会根据今年的任务指标完成情况，调整第四季度贷款额度，一般贷款额度将会进一步紧缩。 6月份后，央行虽然多次逆回购，但是并未降准，而银行通过上浮存款利率吸存会影响经营利润，在额度相对有限的情况下，部分银行开始调整贷款结构，更倾向于经营性贷款或者企业贷款，行当前回调房贷利率优惠主要是从经营方面考虑。
利于市场降温 不利刺激刚需
“收窄首套房贷利率，确实可以起到为市场降温的作用，但与实施差别化住房信贷政策有些违背。 ”同策咨询研究中心总监张宏伟认为，房贷利率尤其是首套房贷利率提高，对于自住需求购房者影响较大。当前急需受到政策面保护的就是这些自住刚性需求，如果利率优惠收窄或取消，这些自住需求购房者会遭到误伤。
“对于平稳房地产价格方面的意义也不大。 ”他还表示，此时收窄首套房贷利率，有可能导致价位一般较低的首套房成交量下滑，反而会推高市场成交均价。
不过，张宏伟也猜测，收窄首套房贷利率或将倒逼房企再度 “以价换量”。 “限购、限贷政策尚未松动，银行又收窄首套房贷利率优惠，如果这样的政策扩容并且一直持续执行，自住需求为主的购房群体的购房计划就会受到影响，那么，有可能还会倒逼开发企业再度 ‘以价换量’，以通过各式各样的策略性降价或直接降价弥补利率调整对于成交量的影响。 ”
宋会雍则向记者表示，单从目前情况看，开发商还不太可能会因此降价。 “一些开发商和银行会有合作协议，但是现在来看，即使从85折调整到基准，实际差别不算太大，促使倒逼房企让利弥补的力量还不足。 ”
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