传京宁津首套房贷款利率松动 沪银行按兵不动

上海商报  2011-12-15 09:52

[摘要] 存款准备金率下调已近10天，全国部分城市首套房贷出现松动。日前，市场关于北京、南京、天津等地部分银行开始适度放松居民首套房贷利率，上海也将紧随脚步的传闻甚嚣尘上。

据传京宁津首套房贷利率松动

存款准备金率下调已近10天，部分城市首套房贷出现松动。日前，市场关于北京、南京、天津等地部分银行开始适度放松居民首套房贷利率，上海也将紧随脚步的传闻甚嚣尘上。

记者调查：沪多数银行仍“按兵不动”

昨日，商报记者以客户身份分别致电沪上各主要商业银行及多家房屋中介店后发现，大部分银行仍然在执行首套房贷基准利率上浮政策，首套房贷并未出现“松动”迹象。

上海银行工作人员表示，目前首套房贷利率为7.05%，且年内应该不会再有变动；建设银行的首套房贷也在基准利率上保持着上浮5%；中行则仍上浮10%。“目前在我们行首套房贷利率不要说优惠了，客户能够拿到基准利率都属不易，仅限部分优质客户，但数量也极少。”某国有大行上海分行工作人员如是告诉记者。

不过商报记者也了解到，的确有一些银行开始将首套房贷恢复到基准利率或为部分达到要求的优质客户提供基准利率，但尚未出现利率下浮的情况。“最近我们行的首套房贷利率有所回落。”交行上海分行的相关人士对记者表示，由于资金面在10月和11月紧张，该行的首套房贷利率一般要在央行基准上浮5%，对于个别资信不是特别好的客户还要上浮10%。“但是从近期开始，交行的首套房贷利率又回落到央行基准的水平上。”

专家观点：首套房贷政策应定向放宽

中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇表示，近期市场上之所以会出现首套房贷利率下降的传闻，一方面是因为央行调整存款准备金率，释放近4000亿元的资金，使得银行资金链有所缓和，这对于信贷比本来就较低的国有大型银行而言，流动性相对增高，投放空间也就较大。

央行货币委员会委员李稻葵近日呼吁，目前的首套房贷政策应定向放宽，目前对于符合条件的首套房贷控制较为严格，优惠利率基本取消，而且贷款周期延长，“对于既能买房、信用又不错的客户应予以放开，帮助恢复房地产交易量，同时带动上游产业逐渐恢复。”

不过也有部分业内人士认为，目前仍然不是申请房贷的时期，虽然存准率已经下调了0.5%，且外界对于存准率再次下调的预期极其强烈，但年底银行资金非常紧张，真正能够分配到房贷市场的资金量更是少之又少。因此，首套房贷利率出现大幅松绑的可能性还是较小。

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存款准备金率下调已近十天，部分城市首套房贷出现松动。本网综合北京、长沙、佛山、厦门四地的情况来看，部分银行均表示根据客户个人情况可将首套房房贷开始回调至基准利率。中央财经大学金融学院教授郭田勇认为，首套房贷款利率仍有下降空间。

北京

市场房贷松绑态势显现

“一般情况下，以基准利率就能够贷到款。”建行工作人员表示。10月份，建行将首套房贷利率上浮1.1倍，不过如今，利率已下调至基准利率。在探访中记者发现，在回答客户的房贷咨询时，银行工作人员不再面露难色地说着“不好贷”，工行、中行、邮储银行、花旗银行等多家银行均表示可以基准利率贷款，但无优惠。

虽然首套房贷利率已经出现松绑迹象，但仍有部分银行表示，“能否按基准利率贷到款，还要视客户及所购买房屋的情况来定”。而民生、招商两家银行目前的首套房贷款利率依然是上浮10%左右。“不过现在要比两个月前好贷得多了。”招行工作人员表示，“两个月前曾出现上浮30%还贷不到款的情况。”

长沙

首套房贷利率现局部回调

13日，长沙有部分银行明确表示，根据客户个人情况，可将首套房房贷开始回调至基准利率。一些银行虽然仍执行上浮的利率，也有松动的迹象，对部分符合条件的购房者实行回调，上浮的幅度可做到5%-10%，而不再是此前的20%左右。

国有四大行中，工行、农行网点工作人员表示，首套房贷利率要在基准利率上上浮10%;建行工作人员表示首套房贷利率上浮15%。中国银行湖南省分行个贷中心主任向智敏则坦言，中行利率目前上浮5%-10%，部分特别优质的客户，可享受基准利率。

佛山

工行建行房贷利率松动

据了解，在佛山市场上，首套房的首付各银行均执行首付三成的标准，但是利率却各有不同。如兴业银行和交通银行的首套房的利率一直为基准利率，然而招商银行的利率却要上浮11%，比很多国有银行都高，如中国银行利率为上浮10%，农行上浮5%。

下调房贷利率的银行为工商银行和建设银行。首套房贷利率上浮幅度，工商银行从之前的10%降低到5%，建设银行更是从20%降到了5%；二套房贷方面，工商银行利率上浮10%-15%，较之前降低了5%-10%，而建行和交行也相应地降低了一些，约5%。

厦门

多数银行首套房贷放款松动

虽然，厦门的多位银行个贷人士否认了房贷额度松绑，但导报记者昨日通过走访银行网点发现，部分银行首套房贷的放款口风已悄然发生变化，不再像以前那么紧了。

“手续齐备，半个月就能放款。”“这个月办完手续，一般下个月初就能放款，基本没问题。”昨天，记者以客户身份询问了工行、农行、中行、建行、中信等银行的部分支行网点，多数银行的客户经理很爽快地给出了大致的放款时间。而在之前，很多客户经理的口径都是“有额度就放款”，并不敢明确多长时间。

只有两家支行的客户经理语带谨慎。“我们额度很紧，可能没法做，你还是去其他银行看看吧。”一家支行客户经理称。另一家支行人士则表示，虽然首套房贷的利率仍为基准利率，但只要有不良的信贷记录，利率就要上浮，而且何时放款不敢保证。

 

专家

仍有下调空间

中央财经大学金融学院教授郭田勇认为首套房贷款利率仍有下降空间。“就现在情况看，也不排除央行继续降低存准率，释放更多的资金。”如果这样，银行资金变得充裕，为了寻找优质客户，很可能下调首套房贷利率。

据媒体报道，银行业内也有不少人士表示，有购房需求的市民不妨等到明年年初，新的信贷额度下来时，办贷款应该会容易一些。加上存款准备金率开始下调，释放了信贷政策松动的信号，明年贷款额度可能会比今年宽松。

算账

享受优惠利率者不必提前还贷者

以100万元20年期房贷为例，对于此前按基准利率还房贷者每月月供为7129元，2012年1月1日执行7.05%的贷款基准利率后，这部分人每月月供为7783元，两者之差超过600元，20年累计利息差为15.679万元。 这部分客户则有必要提前还房贷。

已享受7折至8.5折优惠利率的房贷不必提前还贷。以100万元20年期等额还本息贷款为例，部分客户按照今年调息前5.94%的基准利率打7折计算， 每月月供为6463元，2012年1月1日后，这部分客户还能按7.05%的基准利率的7折还房贷，则每月月供仅为6563元，利率调整前后月供之差不过100元。

此外， 采用等额本息还款已到中期的客户已经偿还了大部分的利息，提前还款的部分则更多的是本金，再提前还贷意义不大。