解读公积金房贷新政：前期已签合同可协商更改

部分前期已签贷款合同的购房者也将有可能享受到最优惠的公积金购房新政策。昨天，上海公积金中心发布住房公积金个贷政策咨询问答称，除住房公积金个人贷款已发放的，借款人若符合享受住房公积金贷款新政条件，可与贷款银行、担保公司协商办理住房公积金贷款重新受理事宜。

住房公积金新政策将给市民带来一些实惠

已签贷款合同可被宽限

公积金房贷新政策已从10月27日开始执行，但对于不同的贷款者政策执行的节点略有不同。根据政策解读，住房公积金个人贷款利率调整自2008年10月27日起执行，以贷款发放的时点作为认定新政策执行时间；2008年10月27日前发放的未到期贷款，从2009年1月1日起执行新的住房公积金个人贷款利率。住房公积金贷款提高限额、下降首付比例的新政策自2008年11月1日起实施。

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公积金新政策还首次对前期部分合同采取宽限政策，根据政策，除住房公积金个人贷款已发放的，借款人若符合享受住房公积金贷款新政策的条件，可与贷款银行、担保公司协商办理住房公积金贷款重新受理事宜。“这意味着已签好贷款合同的购房者，如果还没有完成交易和放款的，有可能重新修改贷款额度。”昨天，上海凯弈投资咨询管理有限公司相关人士向记者表示，公积金贷款一般由公积金中心委托银行管理和执行存贷款事宜，而担保公司也是公积金房贷的必须条件，银行和担保公司都要参与到公积金贷款合同的签订。因此，购房者要改合同，必须得到这两方同意，但是考虑到公积金中心已经有明确的政策规定，因此，相关贷款者获得批准调整贷款额度和利率的可能性还是很大的。

明确共同借款人为直系血亲

昨天，上海公积金中心对公积金房贷新政的一些细节进行了明确。该政策解读明确要求，可享受贷款总额80万元新政策的购房者应同时符合四方面的条件：首先，第一次购买自住住房；第二，每户家庭有两个人及以上参与贷款的共同借款人，“共同借款人”是指借款人的同户成员，并与借款人属同一户籍且同住时间在一年以上（含一年）的直系血亲；第三，每户家庭有两个人及以上均有补充住房公积金的；第四，符合其他住房公积金缴存、贷款条件，如连续缴存6个月以上、余额倍率、还款能力等。

就目前的公积金房贷政策来看，非首套住房购房者贷款门槛没有任何变化。根据政策，若不属于第一次购买自住住房，每户家庭住房公积金最高贷款限额为20万元，若有补充住房公积金的，补充公积金可贷款额度不超过10万元，总的贷款额度不超过30万元。

公积金贷款政策对首次购房（即第一套房）还进行了重新认定。根据政策，此次提高贷款限额政策中认定的“首次购房（即第一套房）”应符合两项条件之一。本市正常缴纳住房公积金的职工家庭（包括夫妻双方），从未在市场上购买过自住住房，也没有因购买自住住房办理过住房公积金贷款，或者由市房地产交易中心出具的首次购房证明。这意味着，即使购房者前一次购房并没有使用过公积金贷款，再次购房也无法享受到最优惠的公积金房贷政策。

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