春节过后不做房奴：早还房贷的八种DIY理财方法

选择还款方式，没有最好的，只有最适合的。每个人在选择还款方式时都应从多方面综合考虑之后再做出判断，而这些综合因素的排列组合又是千变万化的，因此选择还贷方案一定要因人而异、因事而异。下面，举两个例子来说明还贷方式的个性化选择差异。

通过两个案例可以看出，同样一笔100万期限为20年的贷款，对于收入处于成长期的杨小姐，在第一个十年期可以选择低月供，减轻还款压力，能够在收入有限的情况下保证一个比较好的生活质量。对于收入处于成熟期的张先生，他在收入的顶峰阶段加快还款进度，而在退休以后能非常轻松的享受生活，不受贷款所困。

与此同时，由于还款进度的不同，在整个贷款期间，杨小姐比张先生多支付一倍的利息。但杨小姐觉得自己虽然多支付了利息，但换来了比较舒适、自在的生活，还是值得的。

房贷还款：精挑细选，精彩纷呈

目前银行提供的房贷产品名目繁多，只看名称都很难分辨出其内在含义，但经过认真研究就会发现无非是以下几类产品的不断变异：

第一类平均还款法

此类产品多是按照贷款期限平均或按固定规律分配贷款本金和利息，使借款人月供的压力在贷款期间比较统一。这也是最传统的还款方式，适合于一般老百姓，操作简便。

1、按月等额

又称等额本息还款法，指借款人每月以相等的金额(分期还款额)偿还贷款，其中每月归还的金额包括每月应还利息、本金。计算公式为：

PL(1+L)n*12

每月偿还贷款本息= (1+L)n*12-L

注：P为剩余本金，L为贷款月利率，n为贷款年数

适用人群：此种方式的特点是,每月归还金额相等，但其中利息逐月递减、本金逐月增加。适用于大众。

2、按月等本

又称等额本金还款法，指借款人每月须偿还等额本金，同时付清本月应付的贷款利息，而每月归还的本金等于贷款总额除以贷款期数。计算公式为：

贷款本金

每月偿还贷款本息＝+剩余本金*贷款月利率

贷款期数

适用人群：此种方式的特点是,每月归还金额递减，其中本金逐月相等、利息逐月减少。适用于大众。

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