上海个人房贷不良率升至0.86% 质量有所下滑

尽管上海中资银行的整体不良贷款余额与比率实现了“双降”，但上海银监局发布的第三季度统计信息显示，个人住房不良贷款率比年初增加0.28个百分点。曾被认为是优质资产的个人住房贷款质量有所下滑。

“当房产投资人‘贷款购房——等待涨价——出手获利’的致富路径被调控政策打乱后，个贷不良贷款率提高一点都不奇怪。”卫明不动产智库营销负责人蔡为民表示。上海道邦房产投资有限公司董事林荣时认为，过去几年上海市个人住房贷款规模大、扩张快，银行风险在当时没有显现。而经过三至五年的周期后，上海房价停止上涨，并且有走入下行通道的迹象，因此不良贷款率有所提高在情理之中。

个人不良贷款较年初增加5.8亿

上海银监局方面的信息显示，按“五级”分类口径统计，9月末中资商业银行个人住房不良贷款余额21.3亿元，比年初增加5.8亿元，不良贷款率0.86%。

中国指数研究院分析师吴剑雄认为，个贷不良贷款余额的增加表明个人按揭对行业有一定的警示作用，说明个贷按揭并非没有丝毫风险。

“这是前几年银行过快扩张个人贷款后果的显现。”林荣时认为，房贷质量下降的重要原因在于目前上海市房价已经进入下行通道。前几年上海房价涨幅惊人，投资、投机者低价买入期房后，短期便将房产转手给下家。投机者从每平方米房价之间的差价赚钱的数额远远大于从银行借贷的成本，因此这些投机者在一两年之前根本不会考虑房贷的成本和压力。这些投机者往往是“一人多贷”，向银行进行多套住房个人按揭贷款。

“随着房价进入了下行通道和房产交易陷于冷清，投机者从房屋销售价差中可以获得的利润空间越来越小。”蔡为民表示，部分投机者甚至还损失了本金，加之一些区域二手房和一手房出现房价的“倒挂”，在投机者手中的房产无法转手，因此便出现了拖延还贷的现象。

“不会危及经济体系”

“投资者并没有出场，不良贷款率在年底可能会进一步提升，目前的比率只是冰山一角。”林荣时认为，年底这个数字可能会进一步提高。

个人房贷质量的下降已经不是第三季度独有的现象，6月末不良贷款率已经比年初有所增加。根据银监局的统计，截至6月末上海中资商业银行个人住房不良贷款余额16.6亿元，比年初增加1.1亿元。截至今年6月上海个贷不良贷款率0.67%，比年初增加0.09个百分点，而2005年上半年这个数字为0.3%。

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