银行人士细算加息后住房贷款与实价的差额

中国人民银行决定从29日起上调金融机构存贷款基准利率后，不少读者纷纷来电咨询可能会对个人购房贷款产生多大影响。为此，记者29日采访了中国建设银行房地产金融业务部个人住房贷款处负责人。

在这次存贷款利率调整中，与个人购房贷款直接相关的政策包括：个人住房公积金贷款利率5年(含)以下从3.60%提高到3.78%，5年以上从4.05%提高到4.23%；商业银行自营性个人住房贷款利率5年(含)以下从4.77%提高到4.95%，5年以上从5.04%提高到5.31%。

假设在贷款期限内没有出现其他变动情况，借款人采用等额本息还款法(即每月还相同金额)，这位负责人提供了以下计算结果：

如果申请的是公积金贷款，贷款额度一万元，10年贷款期限每月要多还款0.86元，累计多还款103.07元；20年期限每月要多还款0.95元，累计多还款229.20元；30年期限每月要多还款1.05元，累计多还款376.83元。

如果申请的是商业银行自营性个人住房贷款(也就是常说的商贷)，贷款额度一万元，10年贷款期限每月要多还款1.33元，累计多还款159.13元；20年期限每月要多还款1.50元，累计多还款360.79元；30年期限每月要多还款1.67元，累计多还款599.65元。

借款人只要用实际贷款额度乘以上面不同年期的多还款数额，就可大体计算出每月和累计要多还款的数额。比如：公积金贷款40万元、期限20年，每月就要多还款0.95元×４0(38元，每月还款2472.8元)，累计要多还款229.20元×４0(9168元，累计还款593441.6元)。同样，商业贷款40万元、期限20年，每月就要多还款1.50元×４0(60元，每月还款2708.8元)，累计要多还款360.79元×４0(14431.6元，累计还款650112.4元)。

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